Arvioiden mukaan 80% amerikkalaisista on jossain määrin velkaa, ja monet Yhdysvaltain kansalaiset ovat joutuneet loputtomaan velkaspiraaliin. Luottokortit, sairaanhoitolaskut, asuntolainamaksut ... on helppo kadottaa kaikki velkaasi.
Mutta joillekin ihmisille velan vakauttamislainat ovat vastaus.
Alhaisilla koroilla, joustavilla lainasummilla ja kohtuullisilla takaisinmaksuehdoilla velan vakauttamisyritykset ovat loistava tapa siirtää useita erillisiä velkoja yksi helposti seurattava henkilökohtainen lainan maksu .
Tässä tarkastelemme parhaita velan vakauttamislainoja ja vastaamme usein kysyttyihin kysymyksiisi nähdäksesi, onko velan vakauttaminen sinulle oikea valinta.
Parhaat velkojen vakauttamisyritykset vuonna 2021
- Korjaa asuntolainasi uudelleen - Quicken-lainat
- Hyvä asiakaspalvelu - Rakettilainat
- Hyödyllinen eri vuosikorkoasteiden vertailussa - Lainauspuu
- Hyvä reiluihin luottotuloksiin - Lainat
- Korkotaso on usein matala - LightStream
- Luotettu nimi - Goldman Sachsin Marcus
- Helppokäyttöinen verkkosivusto - Liberty Lending Service
1. Quicken-lainat - Paras konsolidoimiseksi velan kiinnitykset
Korkojen korkojen velasta tulee matalan koron kiinnelainaa
Quicken Loans on ainutlaatuinen velan vakauttamispalvelu. Sen sijaan, että tarjoaisit erilaisia lainasummia eri koroilla, voit yhdistää luottokorttivelan asuntolainamaksuihin. Se on yksi parhaista asuntoluotonantajien jälleenrahoittajista.
Suurin osa luottokorteista perii noin 15% huhtikuun, kun taas asuntolainakorot ovat noin 3-4% .
Yhdistämällä korkokorkoiset luottokorttivelat uuteen matalan koron asuntolainaan voit säästää huomattavan määrän rahaa pitkällä aikavälillä. Asuntolainojen korot ovat myös yleensä verovähennyskelpoisia - näin ei ole tavallisen luottokorttivelan kohdalla.
Omaisuutesi ja tarvitsemiesi lainaehtojen mukaan on olemassa monia suunnitelmia 15 vuoden kiinteäkorkoinen laina ja 30 vuoden kiinteäkorkoinen laina ovat suosittuja vaihtoehtoja. Varmista vain, että pystyt täyttämään takaisinmaksusehdot, ennen kuin laitat talosi pöydälle.
kaksi. Rakettilainat - Paras, kun tarvitset käteistä nopeasti
- Lainasumma: 2000-45000 dollaria
- Huhtikuu: 7,16% - 29,99%
- Min. luotto-pisteet: 620
- BBB-luokitus: A +
Rocket Lainat tarjoavat erilaisia lainasummia konsolidointiin, 2000–45 000 dollaria luottokelpoisuuden mukaan. Minimi luotto pisteet sinun täytyy soveltaa on 620 , johon monet amerikkalaiset onneksi sopivat.
Kansalaiset kaikissa 50 Yhdysvaltain osavaltiossa voivat hakea.
Rakettilainat voivat tarjota saman päivän rahoitus jopa 25 000 dollarin lainoille, ja online-hakuprosessi on paljon yksinkertaisempi kuin monet velanhoitoyritykset. Heidän todellinen vuosikorko on kuitenkin korkeammalla puolella, joten pidä tämä mielessä haettaessa.
3. LuotonantoPuu - Paras useiden luotonantajien tarkistamiseen
Vertaa eri lainanantajia
Jos etsit parhaita lainoja velan vakauttamiseksi, katso enää LendingTree. Tämän verkkosivuston avulla voit verrata eri lainanantajia löytää parhaan luotonantajan tarpeisiisi.
Toisin sanoen, sinun ei tarvitse mennä jokaisen lainanantajan luo ja pyytää tarjousta erikseen - LendingTree tekee kaiken puolestasi.
Muutamalla napsautuksella täältä ja toiselta, LendingTree antaa sinun verrata lainanantajia heidän mukaansa lainaehdot, huhtikuu, FICO-vaatimukset, ja enemmän. Voit jopa lajitella lainat pienimmän vuosikoron tai pienimmän lainamäärän mukaan, etsimällä budjetillesi parhaiten sopivan lainan vakauttamisohjelman.
Neljä. Lainat - Paras reiluun luottoon
Lainasumma: 5000 - 40 000 dollaria
Lainat ovat hyvä valinta, jos sinulla on kohtuullinen luotto ja uskot, että sinulla on varaa lainaehdoissa määriteltyihin kuukausimaksuihin. Better Business Bureau on hyväksynyt A + -luokitus , Takaisinmaksulainat tunnetaan erinomaisesta asiakaspalvelustaan ja hyvistä tarjouksistaan.
Hyvä asia tässä yrityksessä on, että he esittävät sinulle vaihtoehtoisia vaihtoehtoja ennen kuin nostat velan vakauttamislainan - ei tunnu siltä, että he yrittäisivät sinua ansaan.
He puhuvat tasapainonsiirrosta, kodin pääomasta ja henkilökohtaisista lainoista vaihtoehtona konsolidoinnille, ennen kuin he tekevät edes tarjouksen. Pidän henkilökohtaisesti siitä, kun henkilökohtaisten lainojen online-luotonantajat eivät saa sinua tuntemaan itsesi loukkuun.
5. LightStream - Paras matalan koron hintoihin
- Lainasumma - 5000 dollaria - 100 000 dollaria
- Huhtikuu - 4,49% - 20,49%
- Pisteet luottoluokituksesta - 660
- BBB-luokitus - A + (emoyhtiö)
LightStream tarjoaa erittäin korkeita lainamääriä aina 100 000 dollariin saakka, joten se voi olla paras vaihtoehto, jos sinulla on vakava määrä luottokorttivelkaa, joka tarvitsee vakauttamista.
LightStream tarjoaa myös kilpailukykyiset todelliset vuosikorot ja kuukausittaiset maksuehdot, joten se on hyvä niille, joilla on erinomainen luotto. Voit myös saada 2–7 vuotta , mikä antaa sinulle paljon joustavuutta takaisinmaksuun.
LightStreamin emoyhtiöllä Truistilla on A + BBB-luokitus. Tämä on hyvä merkki siitä, että yritys ei ole varjoisa, vaikka sitä ei luokitettakaan itse LightStream-divisioonassa. Luottovaatimus 660 on hieman korkeampi kuin useimmat, mutta se on järkevää, kun tarjoat jopa 100 000 dollaria.
6. Marcus By Goldman Sachs - Paras hyviin luottotuloksiin
Lainasumma: 3500 dollaria - 40000 dollaria
Jos haluat luoton vakauttamislainaa luotettavalla nimellä, se ei ole paljon paremmin tunnistettavissa kuin Goldman Sachsin Marcus. Tarjous kilpailukykyinen huhtikuu ja lainasummat ovat jopa 40 000 dollaria, on helppo ymmärtää, miksi monet valitsevat tämän lainanantajan lainatarjoukset muiden yläpuolelle.
On ei aloitusmaksuja tai myöhästymismaksuja , ja voit saada lainojen takaisinmaksuaikoja 3 - 6 vuoteen. Lainarahojen näkyminen tililläsi voi kuitenkin kestää jopa 4 arkipäivää kaupan tekemisen jälkeen, joten Marcus By Goldman Sachs ei ole ihanteellinen, jos tarvitset käteistä nopeasti.
7. Liberty Lending Service - Paras nopeaan hyväksyntään
Lainasumma - 2000 - 100 000 dollaria
Liberty Lending Service tarjoaa henkilökohtaisia lainoja enintään 100 000 dollariin, joten se voi olla hyvä maksaa niille, joilla on paljon luottokorttivelkaa tai sairauslaskuja. Heidän vähimmäisluottovaatimusta ei ole määritelty, joten se toimii tapauskohtaisesti.
Sinulle voidaan tarjota kiinteitä tai vaihtuvakorkoisia lainoja 7,99% - 29,99%.
Takaisinmaksuaika alkaa 2-5 vuotta , joten on jonkin verran joustavuutta, mutta ei niin paljon kuin jotkut muut lainanantajat.
LLS takaa kuitenkin nopean hyväksynnän vuonna 24 tuntia tai vähemmän (yleensä), joten voi olla helppoa sopia näistä lainaehdoista ja saada käteinen nopeasti sisään, jotta velkavuori ei enää kasva.
Parhaat velkakonsolidointilainojen UKK
Mikä on velan vakauttamislaina?
Velan vakauttamislaina on eräänlainen henkilökohtainen laina, joka yhdistetään useita vakuudettomia velkoja yhdeksi, helposti hallittavaksi maksuksi. Velkojen vakauttamisyritys maksaa olennaisesti velkasi ja siirtää ne uuteen velkaan heidän kanssaan, joten sinulla on vain yksi maksu seurata.
Lainan vakauttaminen kattaa vain vakuudettomat velat eli velkoja, jotka eivät ole sidoksissa fyysiseen esineeseen (eli taloon tai autoon) ja joita toinen henkilö ei tue taloudellisesti.
Voit käyttää velan vakauttamista esimerkiksi:
- Luottokorttivelka
- Laskut ja laskut
- Henkilökohtaiset lainat
- Palkkapäivälainat
Et kuitenkaan voi käyttää velkakonsolidointia esimerkiksi asuntolainaasi tai ajoneuvomaksuihisi, koska niitä pidetään vakuudellisina lainoina.
Velkojesi vakauttaminen on loistava tapa joillekin ihmisille hallita kuukausimaksujaan ja alkaa parantaa taloudellista tilannettaan. Velan vakauttamislaina voi kuitenkin aiheuttaa sinun maksaa enemmän korkoa pitkällä aikavälillä, joten on erittäin tärkeää tarkistaa hieno teksti huolellisesti.
Vaihtoehtoiset menetelmät velan maksamiseksi
Luottokorttiluoton vakauttaminen toimii monille ihmisille, mutta taloudellesi parantamiseksi on olemassa vaihtoehtoisia menetelmiä, jotka saattavat toimia sinulle, tilanteestasi riippuen.
- Lumipallomenetelmä : tämä tarkoittaa ensin pienimpien saldojesi maksamista, joten voit vähentää asteittain ratkaisemiesi velkojen määrää.
- Avalanche-menetelmä : tämä edellyttää ensin korkeimpien korkojen maksamista veloista, tavoitteena säästää eniten rahaa lyhyellä aikavälillä.
- Neuvottele velkojiesi kanssa : monet lainanottajat eivät ajattele yrittää, mutta voit neuvotella luotonantajien ja luotonantajien kanssa puhelimitse, henkilökohtaisesti tai sähköpostitse ... Kutsu luottokorttiyhtiöt erikseen ja neuvottele realistinen tapa maksaa rahat hitaasti.
Lainat vakauttamiselle ovat vain yksi työkalu elpymisen taloudellisella tiellä - muista tutkia kaikki vaihtoehdot ennen päätöksen tekemistä.
Mikä pankki on paras konsolidointilainalle?
Ei ole olemassa yhtä paras yritys konsolidointilainoja varten koska tarjoukset vaihtelevat rajusti riippuen luottoluokituksestasi, siitä, kuinka paljon sinun on lainattava, ja monista muista tekijöistä, jotka määräävät, onko sinulla lainan vakauttamislainaa vai ei.
Kun etsit parhaita henkilökohtaisia lainoja velan vakauttamiseksi, sinun on tarkasteltava seuraavia tekijöitä ja tehtävä laskelmat selvittääkseen, onko velan vakauttamislaina sinulle halvempaa maksaa pitkällä aikavälillä.
Mikä on luottopisteesi? (Fico)
Luottopisteesi on arvioitu arvio siitä, kuinka hyvin käytät luottokortteja ja muita henkilökohtaisia lainoja. Jos maksat velkasi säännöllisesti ja ajallaan ilman maksujen puuttumista, sinulla todennäköisesti on hyvä luotto-pisteet .
Toisaalta, jos unohdat maksut, maksat luottokortteja etkä kuluta vastuullisesti, sinulla todennäköisesti on huono luotto-pisteet , joskus kutsutaan luottoluokitukseksi tai FICO-pisteeksi.
Luottopisteet on jaoteltu seuraaviin numeroihin:
- 300-579 = huono
- 580-669 = kohtuullinen
- 670-739 = Hyvä
- 740-799 = Erittäin hyvä
- 800-850 = Poikkeuksellinen
Jos sinulla on huono tai kohtuullinen luotto, et todennäköisesti tarjoa hyvää velan vakauttamislainaa hyvällä korolla. Tämä johtuu siitä, että luottohistoriasi viittaa siihen, että olet huonosti maksamassa velkaa, joten luot paljon riskiä luotonantajille.
Et ehkä saa edes tarjousta lainkaan ja sinun on pakko ryhtyä toimiin korjaa luottosi ensimmäinen.
Toisaalta ne, joilla on hyvät, erittäin hyvät ja erinomaiset luottotiedot, ovat osoittaneet olevansa vastuussa luottokorttikulutuksesta ja velkojensa maksamisesta.
Näille vähemmän riskialttiille ihmisille tarjotaan todennäköisesti hyvät luottokortti-, korko- ja velkakonsolidointilainat.
Mitkä korot voit tarjota?
Mitä parempi luotto-pisteet, sitä parempi korko todennäköisesti on. Alhaisempi korko tarjotaan yleensä niille, joilla on hyvä luottokortti ja jotka todennäköisesti maksavat uuden lainansa vastuullisesti. Jotkut luotonantajat voivat myös tarjota matalan korkotason osana erikoistarjousta uusille asiakkaille.
Korkomaksut saattavat tuntua pieniltä, mutta ne voivat kerääntyä ajan myötä.
Korkoa korolle on silloin, kun korkomaksut alkavat kasvaa velkaa eksponentiaalisesti, kuten lumipallo kasvaa yhä suuremmaksi, kun se rullaa alas lumisesta mäestä. Tämä voi tapahtua helposti, jos teet vain vähimmäismaksut joka kuukausi eikä mitään muuta.
Varmista, että korkosi on edullinen!
Jos sinulla on kolme maksamaasi luottokorttia, joilla kaikilla on 7,5% korko ... ei olisi järkevää vaihtaa velan vakauttamislainaan, jonka korko on 12,5%.
Vaikka kertamaksua on helpompi hallita, maksat korkoa 5% enemmän kuukausien kuluessa.
Mikä on lainasummasi?
Lainattavasi määrä määrää suurelta osin, mihin voit mennä velan vakauttamislainalle. Jos aiot lainata vain 2000 dollaria, saat todennäköisesti paljon tarjouksia eri lainanantajilta, koska 2 000 dollaria on pieni määrä rahaa luotonantajalle - se ei ole heille riskialtista.
Jos kuitenkin haluat lainata 50000 dollaria velan vakauttamislainaa varten, sinulla on paljon vaikeampi löytää luotonantaja myöntämään sinulle tämä henkilökohtainen laina. Tämä johtuu siitä, että 50000 dollaria on paljon suurempi lainamäärä ja on siten riskialttiin yritykselle.
Harkitse lainan määrää huolellisesti. Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat ovat lähinnä uhkapelejä lainanantajalle. Koska näitä vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja ei ole suojattu fyysisellä esineellä, kuten talo tai auto, luotonantajan on vain luotettava luottohistoriaasi arvataksesi, voitko maksaa ne takaisin kokonaisuudessaan vai ei.
Keskimääräinen henkilö maksaa todennäköisemmin takaisin 2 000 dollarin vakuudettoman lainan kuin 50 000 dollarin vastaavan lainan.
Lue käyttöehdot huolellisesti
Velan vakauttamislainat saattavat tuntua vapauttamattomalta kortilta, mutta se ei ole aina niin yksinkertaista. Jos sinulla on kunnollinen luottopisteet, sinulle voidaan tarjota alhaisempi korko kuin erillisille velkoillesi.
Kuitenkin monet yritykset käyttävät johdantokaudet niiden todellinen vuosikorko.
Saatat esimerkiksi nähdä, että yritys tarjoaa sinulle matalan 7 prosentin todellisen vuosikoron 12 kuukauden ajan, mutta sitten sen jälkeen se nousee 7 prosentista 16 prosenttiin. Jos et ole maksanut saldoa 12 kuukauden kuluessa, saat yhtäkkiä kuukausimaksut, jotka kallistuvat.
Älä tartu esittelytarjouksiin - lue aina pienet tekstit!
Lisäksi huomaat usein, että velan vakauttamislainat ovat kertaluonteisia lainan aloitusmaksu . Tämä aloitusmaksu veloitetaan velan vakauttamislainan perustamisesta, ja se maksaa yleensä 1-8% lainan määrästä.
Pidä silmällä sitä alkumaksua hienossa tekstissä!
Vaikuttaako velan vakauttamislaina luottopisteisiisi?
Kyllä, velan vakauttamislaina voi vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi ja aiheuttaa sen, että se menettää pisteitä väliaikaisesti, mutta vaikutukset ovat vain väliaikaisia, kunhan maksat uuden lainasi vastuullisesti.
Nämä henkilökohtaiset lainat edellyttävät a kova tutkimus luottohistoriaasi, toisin kuin pehmeä luottotarkistus, jonka saat joskus, kun yritys suorittaa sinulle taustan tarkistus.
Kuten nimistä voi päätellä, kova kysely vahingoittaa luottopisteitäsi, mutta pehmeä luottotarkastus ei.
Velan vakauttamislainat parantavat pisteitäsi, jos käytät niitä oikein. Jos kuitenkin haet velan vakauttamista ja menetät myös maksuja, luottoluokituksesi ei mene hyvin.
Bottom Line: Mikä pankki on paras konsolidointilainalle?
Jos sinulla on useita korkokorkoisia velkoja, sinun on lopetettava ja sinulla on varaa sijoittaa ne matalan koron kiinnitysjärjestelmään, Quicken-lainat voisi olla loistava ratkaisu sinulle heidän kanssaan kiinteät 15 ja 30 vuoden asuntolainat muuttamalla velkasi hallittaviksi pieniksi kuukausimaksuiksi.
Jos kuitenkin et halua laittaa taloa pöydälle, suosittelemme Rakettilainat paras yritys velan vakauttamiseen. Ne vaativat vain a 620 FICO-pistemäärä, ja voit saada lainarahoitusta samana päivänä sovelluksellasi, joten se on täydellinen tilanteisiin, joissa tarvitset varoja kiireessä!
Minkä palvelun valitsetkin, toivomme, että löydät täydellisen luotonantajan konsolidointitarpeisiisi.
Tässä julkaistut arvostelut ja lausunnot ovat sponsorin omia, eivätkä ne välttämättä heijasta tarkkailijan virallista politiikkaa, kantaa tai näkemyksiä.
