Henkilökohtaisen rahoituksen filosofia 101: Onnistunut suunnittelu

Perusfilosofia

Kun pohdimme vuotta 2016 ja odotamme vuotta 2017, monet ihmiset kiinnittävät huomionsa henkilökohtaiseen talouteensa, varsinkin kun he tuntevat jälleen liioittelun vaikutuksen lomaostoksiin. Ostajan katumus (jopa muille lahjoista) on todellinen asia, ja se aiheuttaa usein todellisen halun muutokseen. Taloudellisena neuvonantajana olen usein osa keskustelua ja budjetin suunnittelua, joka syntyy tällaisesta pohdinnasta. Aina kun olen mukana, tavoitteeni on antaa neuvomilleni taloudellisesta menestyksestä joitain perustotuuksia turvallisempaa tulevaisuutta suunniteltaessa, on kaksi välttämätöntä panosta:

1. Kuinka paljon rahaa sinulla on.
2. Kuinka paljon rahaa käytät.

Perusasia, jonka haluan korostaa näistä kahdesta panoksesta, on se, että ne ovat ehdottoman tärkeitä kaikelle rahoitussuunnittelulle riippumatta siitä, kuinka suuri kumpikaan niistä on. Ihmiset haluavat minun olevan usein luovaa neuvoa heitä täysin kolmannen asteen tuotteissa, mutta jättävät täysin huomiotta nämä perustavat panokset. Olen työskennellyt asiakkaiden kanssa, joiden nettovarallisuus oli yli 40 miljoonaa dollaria, eivätkä he olleet taloudellisesti riippumattomia, koska he käyttivät enemmän kuin salkunsa pystyi ylläpitämään. Olen työskennellyt myös asiakkaiden kanssa, joiden nettovarallisuus on lähempänä miljoona dollaria, ja koska he käyttivät hyvin vähän, he olivat taloudellisesti itsenäisiä ja rakensivat edelleen vaurautta huolimatta siitä, että minulla ei ole säännöllisiä tuloja muista lähteistä.

Kokemukseni mukaan suurin ero oikealla tiellä olevien ja väärällä tiellä olevien välillä oli aika ja vaiva, jonka he panivat suunnitellakseen talouttaan. Kaikille taloudellisesti menestyville ihmisille on yhteistä varata aika suunnitelman laatimiseen ja sen seuraamiseen. Menestys, jonka tämän tekevät, kokee heidän suhteellisesta varallisuudestaan ​​riippumatta. Samoin niiden epäonnistuminen, jotka eivät noudata suunnitelmaa, eivät liity heidän vaurauteensa.

Suunnitella etukäteen

Tämän valossa, kun siirrymme vuodesta 2016 vuoteen 2017, kehotan kaikkia, jotka ovat huolissaan taloudestaan, harkitsemaan suunnitelman laatimista seuraavaa perusfilosofiaa käyttäen.

1. Keskity asioihin

• Kun on kyse budjetoinnista ja taloudellisista ongelmista, monet ihmiset viettävät liian paljon aikaa pakkomielle menneisyydessä. Taloutta jakavat puolisot käyttävät usein tuntikausia keskustellessaan kuka vietti mitä ja miksi. Tämä voi johtaa jakautumiseen ja loukkaantuneisiin tunteisiin, jotka ovat haitallisia terveellisen tulevaisuuden suunnitelman laatimiselle. Menneisyys kertoo sinulle vain missä olet ollut, ja vaikka siitä onkin hyötyä, sinun ei pitäisi käyttää siihen liikaa aikaa tai emotionaalista energiaa.
• Menneisyyden tuntemus on jonkin verran tärkeää, mutta sen ei pitäisi olla suunnittelusi painopiste. Kun vietät aikaa menneiden taloustesi tarkistamiseen, tee se vain tiedoksi. Menneisyytesi tarkasteleminen voi auttaa sinua havaitsemaan korjattavat ongelmat tai muutokset, jotka on tehtävä, mutta menneisyyden ei pitäisi olla sinun keskipisteessäsi edetessäsi. Käytä menneisyyttä tiedon rakentamiseen eikä todellisuuden valittamiseen tai keskusteluun.

2. Keskity siihen, mitä voit hallita

• Suurin osa tämän artikkelin lukijoista voi hallita edellä mainittua toista perustavaa laatua olevaa tietoa kuinka paljon rahaa he käyttävät . Harvemmat ihmiset voivat välittömästi muuttaa rahan määrää, joten kun muotoilet suunnitelmasi, oletat, että suurin osa tekemistäsi muutoksista tulee yhtälön kulutuspuolelle.
• Suurin osa elämän suurista kuluista on enemmän tai vähemmän kiinteitä velvoitteita. Asuminen, ruoka, lastenhoito, kuljetus, verot ja velanmaksut ovat tunnettuja, eikä niitä yleensä voida manipuloida. Suunnitelmasuunnitelmaa laatiessasi ensin tunnetut kulut ja sitten jäljellä olevilla tuloilla alkavat täyttää harkinnanvaraiset luokat.
• Pidä harkinnanvarainen suunnittelu mielessäsi yleistavoitteesi. Jos suunnitelmasi vaatii 100 dollaria tai vähemmän aterioita ja viihdettä kuukaudessa, ei pidä sitä itsenäisenä päämääränä. Muista, että leikkaat ja sitoutut uuteen suunnitelmaan suuremman tavoitteen saavuttamiseksi.
• Pidä tavoitteet mielessä ja keskity niihin säännöllisesti. Jos haluat muuttua uusien tavoitteiden saavuttamiseksi, tee niistä osa todellisuutta puhumalla niistä ja sitten toimimalla niiden mukaan. Kirjoita niistä muistiinpanoja tai keskustele niiden kanssa, joiden kanssa jaat taloudesi. Jos päiväillan on oltava pikaruokaa, ja kävely puistossa juhlivat sitä tosiasiaa, että sinulla oli kurinalaisuutta mennä halvalla työskentelemään kohti isompaa päämäärääsi.
• On myös tärkeää pitää mielessä pienet esineet. Älä koskaan aliarvioi latteen ostamisen ohittamisen arvoa toimikahviin. Jos haluat antaa lahjoja, harkitse pienempien mielekkäiden lahjojen antamista ja viettää enemmän aikaa harkitun muistiinpanon kirjoittamiseen sen sijaan, että valitsisit räikeän lahjan. Vanhetessasi on todennäköistä, että monilla ihmisillä, joille ostat lahjoja, on jo enemmän kuin tarvitset, ja he arvostavat henkilökohtaista lahjaa enemmän kuin kallista.

3. Keskity tulevaisuuteen

• Nykyinen taloudellinen tilanne määräytyy suurelta osin menneisyyden tekemiesi päätösten perusteella. Vaikka et voi muuttaa sitä, mitä teit aiemmin, voit määrittää, mitä tulevasi itsesi kokee.
• Ole ystävällinen tulevaa itseäsi kohtaan ja maksa ensin itsellesi. Riippumatta miltä budjettisi näyttää, laita rahaa jokaisesta palkasta säästöihin. Kaikilla pankeilla on automaattiset siirtokyvyt, joten ajoita se etukäteen ja anna sen sitten toimia.
• Suurin osa rahoitussuunnittelijoista kertoo sinulle, että sinun pitäisi saavuttaa 20 prosentin säästöaste. Jos kuitenkin se on liikaa, tee mitä voit. Niiden, jotka voivat osallistua työnantajan sponsoroimaan eläkesuunnitelmaan, tulisi ainakin säästää mitä työnantajaan sopii. Useimmille yrityksille tämä on 3–6% palkastasi. Saamalla ottelu, säästöprosentti nousee automaattisesti, eikä sinun tarvitse tehdä mitään siitä.

Lopuksi avain menestyvään muutokseen taloudellisessa elämässäsi on usko siihen, että voit hallita talouttasi ja että voit muuttua. Pelkkä usko ei muuta mitään, mutta tämän uskomuksen lisäksi mikään pysyvä muutos ei tule voimaan. Kun sinulla on suunnitelma aikataulu tarkastella ja seurata edistymistäsi. Jos hoidat talouttasi jonkun muun kanssa, muista sisällyttää ne keskusteluun. Talouden hoitaminen on vähän kuin maataloutta tai lasten kasvattamista - se ei ole hohdokasta, ja harvoin näet monumentaalisia muutoksia, mutta johdonmukainen ja kurinalainen lähestymistapa vuosien saatossa tuottaa suurta hyötyä.

* Tässä esitetyt näkemykset ovat omia, eivätkä ne välttämättä heijasta Washington Trust Bankin näkemyksiä.

Scott D. Hedgcock on taloussuunnittelija, joka on intohimoinen kouluttamalla muita auttamaan ymmärtämään ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Kun hän ei ole töissä, Scott on kotona vaimonsa ja neljän lapsensa kanssa auttamassa pitämään huolta pienestä esikaupunkitilastaan ​​Seattlen pohjoispuolella. Scott työskentelee apulaisjohtajana Washington Trust Bankissa Bellevuessa, WA. Voit seurata Scottia Twitterissä @sdhedgcock tai löytää hänet Linkedinistä osoitteessa www.linkedin.com/in/scotthedgcock