Käteisennakolaina, jota kutsutaan myös palkkapäivälainaksi, on lyhytaikainen laina, jota lainanottajat maksavat hätämenoista. Käteisennakoiden lainasumma maksetaan yleensä takaisin asiakkaan seuraavana palkkapäivänä.

Vaikka käteisennakoilla on tyypillisesti korkeammat korot kuin tavallisilla lainoilla, ne ovat edelleen houkuttelevia lainanottajille, koska niillä on nopea hyväksyntä ja nopea rahoitus.

Online-ennakkomaksut mahdollistavat tavallisesti lainata jopa 5000 dollaria useimmissa osavaltioissa. Hakuprosessi on helppo, joten voit saada tarvitsemasi rahat mahdollisimman nopeasti.

Napsauta tätä, jos haluat hakea käteisennakkoa verkossa, jopa 5000 dollaria

Mikä on käteisennakko?

Käteisennakolaina, joka tunnetaan myös luottokortin käteisennakkona, antaa asiakkaalle mahdollisuuden lainata rahaa luottokorttiaan vastaan. Sama prosessi toimii, kun käytät maksukorttiasi rahan nostamiseen. Se, mitä teet, on käteisennakko.

Tässä on ero. Maksukortin nostot tapahtuvat välittömästi. Saat käteisen suoraan ja välittömästi pankkitililtäsi. Luottokortin käteisennakko edellyttää lainaa rahaa luottokorttiyhtiöltä ja varojen maksamista takaisin myöhemmin.

Luotonantajat tarjoavat useita erilaisia ​​ennakkomaksuja. Vaikka tarjoukset vaihtelevat hieman niiden välillä, käteisennakoilla on yleensä useita yhtäläisyyksiä, kuten korkeat korot ja kova transaktiopalkkio.

Joten, miksi käteisennakoilla on korkea todellinen vuosikorko? Kaksi syytä: mukavuus ja turvallisuus. Käteisennakoiden avulla voit saada lainaa melkein milloin tahansa ja missä tahansa. Sinun ei tarvitse huolehtia jonossa odottamisesta tai paperityön täyttämisestä. Sen sijaan voit mennä paikalliseen pankkiautomaattiin ja hankkia kaivattua käteistä yhdellä transaktiomaksulla.

Toiseksi käteisennakolainat eivät vaadi vakuuksia, kuten luottokorttiyhtiöt, pankit ja muut lainanantajat, jotka voivat vaatia omaisuuden, jos et maksa loppusummaa. Korkea todellinen vuosikorko auttaa näitä yrityksiä hillitsemään riskiä lainata rahaa korkean riskin kortinhaltijoille. Mitä korkeampi todellinen vuosikorko, sitä enemmän lainanantajat voivat vähentää mahdollisuuksia, että lainanottajat eivät maksa niitä takaisin.

Napsauta tätä, jos haluat hakea käteisennakkoa verkossa, jopa 5000 dollaria

Käteisennakoiden tyypit

Luottokortin käteisennakot

Sinulla on kolme ensisijaista vaihtoehtoa käteisennakolainan saamiseksi. Luottokortin käteisennakot ovat yksi suosituimmista vaihtoehdoista, koska niillä on helppo pääsy ja nopeus. Voit käyttää luottokorttiasi nostamaan käteistä pankkiautomaatista tai pankista hetkessä maksua vastaan.

Toisin kuin perinteinen pankkiautomaatin nostaminen, lainat rahaa luottokortin myöntäjältä. Lainanantaja antaa sinulle rahat korkoineen ja vaatii sinua maksamaan lainan takaisin muutamassa päivässä tai viikossa. Luottokortin käteisennakolla on yleensä 2-8 dollaria transaktiomaksu ja 10 dollarin vähimmäisostovaatimus.

Huomaa, että luottokorttiyhtiö voi lähettää käteisen postitse. Luottokortin myöntäjä lähettää haluamasi summan sekit, tunnetaan myös mukavuussekkeinä, päivän kuluessa. Lainanottajan on talletettava varat tililleen. Mukavuustarkastuksissa on sama todellinen vuosikorko ja tapahtumahinta kuin muilla luottokortin käteisennakoilla.

Kauppiaan käteisennakot

Kauppiaan käteisennakko toimii paljon kuin luottokortin käteisennakko. Se antaa yritysten omistajille vaihtoehtoisen tavan saada rahaa, kun heillä on käteisvaikeuksia. Kauppiaan käteisennakkopalvelujen tarjoaja tarjoaa yrityksen omistajalle lainaa, joka perustuu heidän viikoittaiseen tai kuukausittaiseen yritystoimintaansa.

Kauppiaan käteisennakko antaa yrityksen omistajalle kiertää perinteistä käyntiä pankissa. Sen sijaan he voivat hyödyntää vaihtoehtoisen käteisennakon mukavuutta ja nopeutta. Palkkapäivälainan määrät vaihtelevat 2500 dollaria ja 500000 dollaria välillä, ja niiden takaisinmaksuehdot ovat kolmesta 36 kuukauteen.

Jos yrityksesi tarvitsee käteistä nopeasti, kauppiaan käteisennakot voivat toimittaa tarvittavat varat hetkessä. Ne eivät vaadi vahvoja luottopisteitä ja tarjoavat yritysten omistajille joustavuutta varojen käytössä. Tämäntyyppinen käteisennakko ei myöskään vaadi vakuuksia kaupan varmistamiseksi.

Jopa parhailla kauppiaiden käteisennakoilla on epäedulliset palkkiot ja korot lainanottajalle. Todellinen vuosikorko vaihtelee 70%: sta 200%: iin, ja vaikka maksatkin saldon, se ei auta luottopisteitäsi. Käteisennakko edellyttää myös, että yritys hyväksyy luottokortit saadakseen rahat ja voi vahingoittaa luotonsaajan päivittäistä kassavirtaa.

Palkkapäivälainat

Kuluttajansuojavirastolla ei ole palkkapäivälainoille määriteltyä määritelmää, joka tunnetaan myös nimellä palkkaennakko. Voit kuitenkin odottaa joitakin vakio-ominaisuuksia riippumatta siitä, mitä osavaltiota tai luotonantajaa käytät. Suurimmalla osalla niistä on lyhyet takaisinmaksuehdot, korkeat palkkiot ja 500 dollarin enimmäissaldo.

Palkkaennakkoa koskevat ehdot vaihtelevat osavaltion määräysten mukaan. Esimerkiksi jotkut osavaltiot sallivat yritysten veloittaa Todellinen vuosikorko jopa 780% . Muut valtiot ovat kieltäneet palkkapäivälainat, mukaan lukien:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Georgia
• Maryland
• Massachusettsissa
• New Jersey
• Uusi Meksiko
• New York
• Pennsylvania
• Pohjois-Carolina
• Vermont
• Länsi-Virginia

Valtiot, jotka sallivat palkkapäivälainat rajoittaa korot 5-30 prosenttiin. Joissakin käteisennakoissa on poikkeuksia, jolloin lainanantaja voi periä korkeamman koron. Vaikka liittovaltion Truth in Lending Act vaatii palkkapäivälainaajia kertomaan lainanottajille transaktiomaksuista, monet ihmiset unohtavat ne, koska he tarvitsevat rahaa käteisellä kiireellisesti.

Kuluttajansuojavirasto löysennettyjä säännöksiä palkkaennakot helmikuussa 2019. Sääntö kumosi pakolliset vakuutussäännökset ja viivästytti täytäntöönpanoa. Bidenin hallinnon asiantuntijat uskovat, että tämän tyyppinen käteisennakko kerää tiukempia sääntöjä.

Napsauta tätä, jos haluat hakea käteisennakkoa verkossa, jopa 5000 dollaria

Online-ennakkomaksun vaatimukset

Online-ennakkomaksun vaatimukset riippuvat luotonantajasta. Joissakin paikoissa tarvitaan säästötili, kun taas toisissa on erityiset työllisyyskriteerit. Käteisennakkohakemusten vakiovaatimuksia ovat:

• Puhelinnumero
• Sähköpostiosoite
• Sekki tai säästötili
• Postiosoite
• Palkan todiste
• Sosiaaliturvatunnus
• Valtion myöntämä henkilötodistus

Ennen kuin saat käteisennakkoasi, palkkapäivälainan lainanantaja kehottaa sinua täyttämään lyhyen hakemuksen. Se kattaa joitain edellä mainituista kriteereistä, kuten toistuvien tulojen lähteet ja yhteystiedot. Kun olet hakenut, sinun tulee saada hyväksyntä- tai hylkäyssähköposti 24 tunnin kuluessa.

Hakijoiden on oltava vähintään 18-vuotiaita, kun he hakevat käteisennakkoa. Se on ikä, jonka liittovaltion laki pitää ihmisiä aikuisina. Joissakin Alabaman kaltaisissa osavaltioissa on korkeampi vähimmäisikä.

Jos haluat henkilökohtaiset pankkipalvelut, voit saada käteisennakkoa myös henkilökohtaisesti. Tällöin suurin osa käteisennakolainan vaatimuksista pysyy samana. Tärkein ero on, että tarvitset päivitetyn sekin takaisinmaksuun pankkitilitietojen antamisen sijaan.

Voivatko käteisennakot vahingoittaa luottopisteitäsi?

Käteisennakolaina voi vahingoittaa luottopisteitäsi kahdella tavalla. Ensinnäkin luottoraja voi nostaa luottosi käyttöastetta yli 30%. Tämä luku osoittaa, kuinka paljon sinulla on pankilta ja luottokortin myöntäjiltä saatavaa valmiusluottoa, jaettuna kokonaisluotollesi.

Oletetaan, että sinulla on 2 500 dollaria luottokorttiostoja ja 10 000 dollarin luottoraja. Luottosi käyttöaste olisi 25%. Nyrkkisääntönä asiantuntijat suosittelevat, että luottojen käyttöaste on alle 30%.

Oletetaan, että hätärahastosi kuivuu ja tarvitset 1 000 dollarin luottokortilla käteisennakkoa. Maksamattomat velkasi ovat yhteensä 3500 dollaria, mutta luottorajasi pysyy samana. Siksi luottosi käyttöaste on 35%.

Experianin mukaan , luotonkäyttöaste on 30% FICO-pisteistäsi. Mitä alhaisempi luottosi on, sitä parempi. 30 prosentin kynnyksen ylittäminen kertoo velkojille, että olet riippuvainen käteisvaroista, kuten lainoista ja luottokorttiostoksista.

Toiseksi käteisennakko voi estää sinua maksamasta takaisin muita maksamattomia velvoitteita. Voit esimerkiksi ottaa 1000 dollarin käteisennakkoa korkealla todellisella vuosikorkolla. Kun ehdot ovat vanhentuneet, olet lainanantajalle velkaa 1300 dollaria. Se ei sisällä lainanantajien veloittamaa lisämaksua tai kiinteää määrää.

Joten, miksi 1300 dollarin saldolla on merkitystä? Tässä esimerkissä maksat useita satoja dollareita vain lainataksesi 1000 dollaria. Vielä tärkeämpää on, että maksuhistoria muodostaa merkittävän prosenttiosuuden luottopisteistäsi.

Experianin mukaan , maksuhistoria on 35% luotto-pisteistäsi, mikä tekee siitä eniten painotetun tekijän. Jos suoritat maksun ajoissa, luottotoimisto antaa FICO-pisteellesi jonkin verran lisäystä. Jos kuitenkin unohdat maksun, FICO-pistemääräsi laskee suhteettomasti.

Milloin käteisennakkoa tulisi käyttää?

Harkitse käteisennakkoa viimeisenä keinona. Vaikka voi olla houkuttelevaa lainata rahaa luotolla, ehdot asettavat sinut epäedulliseen tilanteeseen. Sinun on suostuttava korkeisiin transaktiomaksuihin ja korkomaksuihin vain saadaksesi rahaa.

Muista, että käteisennakoilla ei ole lisäaikoja. Sinulla ei ole ylellisyyttä täyteen laskutusjaksoon maksamaan velkaa. Korko alkaa kertyä heti, kun rahat osuvat pankkitilillesi.

Useimmat käteisennakon saaneet ihmiset tarvitsevat käteistä kiireellisesti. Ehkä heidän seuraava palkkansa ei saavu uudelle viikolle, ja heillä on tänään laskuja. Käteisennakko-operaattorit tekevät varojen turvaamisesta helppoa vähällä aikaa ja vaivaa.

Vaikka käteisennakoilla on etuja, kortinhaltijoiden tulisi olla varovaisia, mitä he haluavat lainatessaan. Palveluntarjoajat tekevät lainan ottamisesta helppoa, jotta he voivat ansaita taustavoiton. Jyrkät transaktiopalkkiot ja korot saattavat jopa asettaa asiakkaat huonompaan taloudelliseen tilanteeseen kuin heidän aloittaessaan.

Voitko saada palkkapäivälainan huonolla luottotiedolla?

Kyllä, voit varmistaa käteisennakkoa vähemmän täydellisellä luotolla. Käteisennakko voi olla ainoa toteuttamiskelpoinen vaihtoehto heikossa luottoluokassa oleville. Tämä johtuu osittain siitä, että palveluntarjoajat käyttävät useita ehtoja määritellessään asiakkaan kelpoisuuden luottopisteiden sijaan.

Valmistaudu maksamaan keskimääräistä korkeampi korko, jos sinulla on alhainen luottopiste. Luotonantajat käyttävät korkeita palkkioita keinona kompensoida riskiään. Korkeat korot takaavat, että yritykset voivat pysyä kannattavina, jos asiakkaat eivät maksa käteisennakkoaan.

Vaihtoehdot käteisennakkoille

Henkilökohtaiset lainat

Henkilökohtainen laina tarjoaa edullisemman tavan lainata kuin käteisennakko, varsinkin jos joudut tekemään kalliita ostoja tai vakauttamaan korkokorkoisia velkoja. Voit lainata tietyn määrän käteistä pankista tai luottoyhteisöstä ilman vakuuksia. Tällä rahoitusmuodolla on myös suhteellisen alhaiset korot (5,99% - 18,85%) ja pidemmät ehdot (kuusi kuukautta - seitsemän vuotta), mikä helpottaa velvollisuutesi takaisinmaksua.

Automaattiset otsikkolainat

Autonimityslainat sisältävät auton tai ajoneuvon käyttämisen vakuudeksi varojen turvaamiseksi. Saat käteistä kertakorvauksena ja maksat sen palveluntarjoajalle korkoineen. Lainattamasi summa riippuu auton arvosta, todellisesta vuosikorosta ja ehdoista. Jos et maksa summaa korkoineen, palveluntarjoaja voi vaatia ajoneuvosi korvaukseksi palveluistaan.

Peer-to-Peer-luotonantajat

Sen sijaan, että menisit pankkiin tai pankkiautomaattiin hakemaan varoja, voit kääntyä vertaislainanantajien puoleen, jotka tunnetaan myös nimellä P2P-lainanantajat ja joukko-luotonantajia. Online-laina-alustat, kuten Lending Tree ja Prosper, antavat henkilöiden lainata muilta ihmisiltä, ​​jotka ovat yhdistäneet varansa. Lainanottaja hyötyy suhteellisen alhaisista koroista, kun taas lainanantaja ansaitsee korkeamman tuoton kuin perinteiset sijoitus- ja säästötuotteet.

Napsauta tätä, jos haluat hakea käteisennakkoa verkossa, jopa 5000 dollaria

Tässä julkaistut arvostelut ja lausunnot ovat sponsorin omia, eivätkä välttämättä heijasta tarkkailijan virallista politiikkaa, kantaa tai näkemyksiä.